ISA3 50대 연금 준비(IRP, ISA 활용, 배당 세팅) 57세에 IRP를 처음 개설하면, 적립 5년에 수령 10년 이상을 더하면 최소 15년이라는 시간이 생깁니다. 저도 50대에 접어들면서 "이제 시작하면 너무 늦은 거 아닐까" 하는 불안이 꽤 오래 머릿속을 맴돌았는데, 실제로 제도를 들여다보고 나서야 그 불안이 얼마나 근거 없는 것이었는지 알게 됐습니다. 1. IRP와 ISA로 만드는 노후 자산IRP(개인형 퇴직연금)란 근로자나 자영업자가 스스로 개설해서 납입하고, 만 55세 이후 연금 형태로 수령할 수 있는 퇴직연금 계좌입니다. 연간 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있다는 점이 핵심인데, 세액공제란 이미 납부한 세금 중 일부를 돌려받는 제도입니다. 단순히 소득에서 빼주는 소득공제와는 달리, 실제로 납부할 세금 자체를 줄여주는 효과가 훨씬 직접적입.. 2026. 5. 27. 국민성장펀드(세제혜택, 손실보전, 투자전략) 이름만 들었을 때는 '또 정부 이름 붙인 펀드겠지' 싶었습니다. 그런데 구조를 하나씩 뜯어보니 예전 정책형 펀드들과 달리 투자자 입장을 꽤 고려한 흔적이 보였습니다. 세제 혜택 규모도 그렇고, 정부가 손실을 일부 먼저 부담하는 구조도 그렇고. 물론 이게 원금 보장 상품은 아니라서 고민이 없었다면 거짓말이지만, 결국 여유 자금 일부를 넣어보기로 했습니다. 1. 국민성장펀드 세제혜택과 손실보전 구조이 펀드에서 제가 가장 먼저 눈이 간 건 소득공제(所得控除) 구조였습니다. 소득공제란 과세 대상이 되는 소득 자체를 줄여주는 방식으로, 세금을 직접 깎아주는 세액공제와는 다릅니다. 쉽게 말해 과세 기준 금액이 내려가니 한계 세율이 높을수록 체감 혜택이 커집니다.구체적으로 보면, 올해 3천만 원을 투자할 경우 그 4.. 2026. 5. 20. ISA·연금저축 비교(계좌목적, 세제혜택, 중도인출) 저도 처음엔 ISA랑 연금저축이 그냥 비슷한 절세 계좌인 줄만 알았습니다. "어차피 세금 덜 내는 통장 아니야?"라고 생각하며 막연히 가입을 알아봤는데, 실제로 공부해보니 두 계좌는 목적 자체가 완전히 달랐습니다. 이 글은 두 계좌를 직접 써본 경험을 바탕으로, 어떤 상황에서 어느 계좌가 더 맞는지 비교해 정리한 것입니다. 1. 계좌목적이 다르면 전략도 달라진다일반적으로 절세 계좌라고 하면 세금 혜택만 놓고 비교하는 경우가 많은데, 저는 써보니 그것보다 "언제 돈을 쓸 수 있느냐"가 훨씬 중요했습니다.ISA는 중기 목돈 마련에 특화된 계좌입니다. 3~5년 정도 기간을 잡고 투자하다가 목돈이 생기면 해지해서 전세 보증금이나 대출 상환, 혹은 다른 투자 자금으로 활용하는 구조입니다. 반면 연금저축은 55세 .. 2026. 5. 12. 이전 1 다음
